Ubezpieczenie samochodu w najmie długoterminowym — wszystko, co trzeba o nim wiedzieć

Posiadaczami pojazdów w najmie mogą być zarówno klienci indywidualni (JDG), jak i przedsiębiorcy. Takie finansowanie cieszy się jednak większą popularnością wśród firm. Pozwala ono jeździć nam nowymi samochodami w przewidywalnym koszcie wynikającym ze stałej miesięcznej opłaty w ramach której otrzymujemy również konkretne usługi takie jak serwisowanie, wymiana opon, likwidacja szkód czy ubezpieczenie.  . Umowa najmu jest też ciekawą i atrakcyjną alternatywą dla leasingu. Standardowo to firma wynajmująca pojazd dostarcza ubezpieczenie, jeżeli jednak klient decyduje się na zawarcie własnej polisy  należy pamiętać, że, ubezpieczenie samochodu musi być pełne, samo OC nie będzie wystarczającą opcją. Jaką ochronę więc wybrać? Co trzeba wiedzieć o ubezpieczeniu pojazdu w najmie? Sprawdź koniecznie!

Ubezpieczenie samochodu - nie tylko OC!

Najczęściej to właściciel pojazdu, decyduje o ubezpieczeniu samochodu,  oferując nie tylko ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, popularne OC ale przede wszystkim pełny zakres ochrony ubezpieczeniowej, auto-casco, NNW czy też GAP. Firma najmu przejmuje też płatność za składki ubezpieczeniowe a Klient nie musi angażować własnych środków finansowych aby zapłacić za polisę ubezpieczeniową tylko spłaca jej koszt w regularnych miesięcznych opłatach.   Klient zawsze może zaproponować firmę ubezpieczeniową, jednak aby ubezpieczyć w niej pojazd, musi uzyskać zgodę  właściciela pojazdu czyli firmy najmu długoterminowego.. Zawsze wymaga się nie tylko ubezpieczenia OC, ale także AC. Niektóre firmy najmu  wymagają też NNW. Klient ma również możliwość dokupić dodatkowe polisy np. GAP, gwarantujące pełne poczucie bezpieczeństwa.

Pełne ubezpieczenie oferowane przez firmy najmu długoterminowego, dają szeroki zakres ochrony, co sprawia, że Klient nie musi pokrywać kosztów z własnej kieszeni, np. w razie ewentualnej szkody całkowitej.

Samochód w leasingu - ubezpieczenie AC

Niektórzy klienci będą chcieli sami ubezpieczyć swój pojazd. należy jednak pamiętać ze własne ubezpieczenie musi spełniać konkretne wymagania. Pod uwagę może być brana:

• Suma ubezpieczenia - która zapewnia, że w przypadku ewentualnej szkody, wyliczenie sumy ubezpieczenia będzie bazowało na aktualnej wartości rynkowej pojazdu.,.
• Metoda naprawy samochodu - najczęściej firmy najmu wymagają, by była to metoda serwisowa, gdzie miejscem napraw musi być autoryzowany serwis.

Brak franszyzy integralnej i udziału własnego - dzięki temu ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w wysokości wycenionej szkody. Koszty nie są przenoszone na poszkodowanych ani nie wyklucza się odpowiedzialności za szkody do wysokości franszyzy integralnej.

Ogólne warunki ubezpieczenia u wybranych ubezpieczycieli

Zanim zdecydujemy się na konkretne ubezpieczenie samochodu użytkowanego na podstawie umowy najmu, powinniśmy porównać zakres ochrony, która może się różnić w zależności od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego. Zobacz więc jak szeroka jest ochrona oferowana przez ubezpieczycieli współpracujących z firmą najmu i porównaj z tymi, które proponuje konkurencja.

W momencie porównywania ofert ubezpieczenia AC liczy się nie tylko cena, ale również zakres ochrony i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Natomiast w przypadku ubezpieczenia OC, jego koszt może być jednym z ważniejszych kryteriów decydujących o wyborze ubezpieczyciela.

Pamiętaj jednak, że należy kierować się przede wszystkim zakresem ochrony, zwłaszcza w przypadku intensywnej eksploatacji pojazdu. Zwróć uwagę też na to, w jakich sytuacjach odszkodowanie nie będzie ci przysługiwało. Aby ubezpieczyciel odpowiadał za szkody w jak najwyższym stopniu, warto zdecydować się na opcję AC all risks. Wiąże się to jednak z wyższymi składkami ubezpieczeniowymi, jednak daje nam największy zakres ochrony, dzięki czemu użytkownik auta, nie musi się martwić o powstałe szkody.

Oto kilka informacji o warunkach ubezpieczenia obowiązujących u wybranych ubezpieczycieli, które pozwolą nam w podstawowym stopniu porównać oferty:

• OWU AC w Inter Risk - Pakiet Auto+ obejmuje wypadki ubezpieczeniowe polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie pojazdu, ale także te związane z posiadaniem i użytkowaniem ubezpieczonego samochodu. Przedmiotem ochrony jest auto oraz jego wyposażenie za dodatkową składka może być  organizacja pomocy Assistance, ochrona prawna, organizacja pojazdu zastępczego, a także organizacja usług polegających na wymianie opon, badaniach technicznych oraz naprawie usterek i awarii.
   
• OWU AC w Hestia - ubezpieczenie samochodu w leasingu obejmuje ryzyko utraty, uszkodzenia oraz zniszczenia, które są następstwem zdarzeń losowych. Ochrona zawiera również koszty przeprowadzania badań technicznych po szkodzie. Opłacenie dodatkowej składki pozwala na rozszerzenie ochrony.
   
• OWU AC w Sogessur (Societe Generale Insurance) - ochrona obejmuje zniszczenie lub uszkodzenie samochodu oraz jego wyposażenia podstawowego i dodatkowego, kradzież auta z zamontowanymi atestowanymi zabezpieczeniami przeciwkradzieżowymi, kradzież kluczyków oraz bagażu podróżnego podczas prawidłowego zamknięcia pojazdu. Ochrona kluczyków i bagażu zapewniona jest bez dodatkowych opłat.

Czym jest ubezpieczenie GAP?

Dzięki ubezpieczeniu GAP (Guaranteed Asset Protection) kliet jest chroniony przed ewentualnymi skutkami finansowymi spowodowanymi szkodą całkowitą. jest to ubezpieczenie dobrowolne i jego wybór pozostaje w gestii klienta korzystającego z usług najmu długoterminowego.

W przypadku odszkodowania z polisy AC, które jest niższe niż kwota do spłaty, klient użytkująca pojazd nie będzie musiała pokrywać różnicy z własnych środków. Zakup takiego rodzaju ubezpieczenia to dodatkowe koszty, jednak pozwala ono uniknąć nam nieprzewidzianych wydatków powstałych na skutek wypadku i utraty wartości pojazdu.

GAP może być m.in.:

• Fakturowy - to droższa opcja, ale jednocześnie najlepiej zabezpieczająca. Ubezpieczyciel wypłaca różnicę pomiędzy ceną auta widniejącą na fakturze a wartością odszkodowania z polisy Auto Casco w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej pojazdu.
  
   
• Finansowy - to tańsza opcja. Ubezpieczyciel pokrywa różnicę pomiędzy pozostałymi ratami do spłaty a kwotą odszkodowania uzyskanego na podstawie ubezpieczenia AC. Takie rozwiązanie sprawdza się więc wówczas, gdy ubezpieczenie AC nie pokryje zobowiązania wynikającego z tytułu umowy najmu.

Ubezpieczenie w ramach usługi najmu  czy własny wybór ubezpieczyciela - która opcja jest lepsza?

Korzystając z ubezpieczenia za pośrednictwem firmy najmu długoterminowego nie ponosimy od razu pełnych kosztów składki  jest to jeden z elementów całościowej usługi, zapewniającej nam wygodę i oszczędność czasu. Nie musimy też weryfikować ubezpieczyciela, ponieważ to firmy najmu robią to za nas. 

Wybierając tę drugą opcję, musimy jednak poświęcić dużo więcej czasu na weryfikację i samodzielne zapoznanie się z ofertą. Polisy powinny być zgodne z wymaganiami właściciela pojazdu. Musi on je również zaakceptować. Oba rozwiązania mają więc swoje wady i zalety. To, które z nich wybierzemy, zależy jedynie od naszych indywidualnych potrzeb i oczekiwań.

Wykup pojazdu po zakończeniu umowy najmu - co z ubezpieczeniem samochodu?

Jeżeli decydujemy się zakup auta po zakończeniu umowy najmu i stajemy się właścicielem samochodu, firma najmu przekaże nam polisę OC. Możemy więc przepisać ją wówczas na siebie lub wypowiedzieć i zawrzeć umowę z innym ubezpieczycielem. Miejmy jednak na uwadze że ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki ubezpieczenia OC, dlatego zawsze warto sprawdzić jaki będzie koszt polisy jeżeli nie będziemy się decydowali jej wypowiadać. 

Pamiętajmy, że polisa opłacana w najmie nie wznowi się automatycznie po wykupie, dlatego musimy zawrzeć nowe ubezpieczenie na cały rok, zanim poprzednie wygaśnie. Jeżeli zdecydujemy się na dodatkową ochronę w postaci AC czy NNW powinniśmy podpisać nową umowę z wybranym ubezpieczycielem.

Warto też wiedzieć, że jeżeli chcemy zrzec się polisy OC po wykupie pojazdu i zawrzeć umowę z innym ubezpieczycielem, najpierw musimy zakupić ubezpieczenie OC, a następnie wypowiedzieć starą polisę. Pozwoli nam to zachować ciągłość OC i unikniemy ewentualnych kar finansowych nakładanych przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny za brak ubezpieczenia obowiązkowego.

Co jeszcze musisz wiedzieć? Oto odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania!

• Wielu klientów zastanawia się, czy polisa obowiązuje również za granicami naszego Państwa. Ubezpieczenie samochodu obowiązuje na terenie Unii Europejskiej, dlatego, jeżeli planujemy jechać do Mołdawii, Ukrainy, Rosji czy na Białoruś, potrzebujemy dodatkowego ubezpieczenia OC i AC. Należy więc skonsultować się z Alphabet, który wyliczy nam kwotę dodatkowego ubezpieczenia.
• Klienci zastanawiają się także czy wyjeżdżając za granicę, potrzebna będzie Zielona Karta. Wszystko uzależnione jest jednak od tego, przez jakie kraje będziemy przejeżdżać i gdzie dokładnie jedziemy. Wszystkie informacje sprawdzimy na stronie Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jeżeli okaże się, że karta ta jest wymagana, należy wysłać prośbę o jej zawarcie do działu ubezpieczeń.
• Za ubezpieczenie auta we własnym zakresie musimy  zapłacić w całości podczas zakupu polisy. Drugą możliwością jest wliczanie do rat najmu  składki ubezpieczeniowej. Ta druga opcja bywa znacznie częściej praktykowana, szczególnie wówczas, gdy ubezpieczeniem zajmuje się firma najmu.
• Jeżeli dojdzie do wykupu samochodu w najmu, właścicielem pojazdu staje się dotychczasowy użytkownik. Od tego momentu to do niego należy decyzja, na jaką ofertę ubezpieczenia się zdecyduje.

Pamiętaj, że dodatkowe ubezpieczenie pojazdu wymagane przez firmę najmu nie jest tylko jej wymysłem. Takie działanie chroni zarówno posiadacza pojazdu, jak i jego użytkownika. Samochody wzięte w najem to najczęściej nowe modele, mające kilka lat. Ich naprawa może więc sporo kosztować. Ubezpieczenie AC i GAP chroni interesy każdej ze stron umowy najmu oraz zapewnia, że w razie uszkodzenia pojazdu nie będzie problemu z uzyskaniem odszkodowania, a korzystający nie zostaną obciążeni dodatkowymi, czasami bardzo wysokimi kosztami za naprawę pojazdu.